Desistir de la financiación del coche en 14 días: cómo funciona

Firmaste la financiación en el concesionario y al llegar a casa, con los papeles delante, te arrepientes: la cuota, el seguro, el interés. La ley te da unos días para echarte atrás del préstamo sin dar explicaciones. Si ya ha pasado ese plazo, no está todo perdido: revisamos tu financiación sin coste y te decimos si hay algo reclamable.

Qué es el derecho de desistimiento

La ley de contratos de crédito al consumo permite dejar sin efecto el préstamo dentro de los 14 días naturales siguientes, sin indicar ningún motivo y sin penalización.

El plazo empieza:

• El día de la firma, si ese día te entregaron las condiciones del contrato.
• El día en que recibes las condiciones, si te llegan más tarde.

Se aplica a la financiación del coche como a cualquier otro crédito al consumo, se firme en el concesionario o en el banco.

Qué tienes que hacer

Comunicarlo a la financiera antes de que acaben los 14 días, por un medio que deje constancia: un correo electrónico, un burofax o el canal que indique el propio contrato. El contrato tiene que explicarte cómo ejercer este derecho; búscalo en las condiciones generales.

Qué tienes que devolver

Si desistes, tienes 30 días naturales desde que lo comunicas para devolver:

• El capital que te prestaron.
• Los intereses de los días en que tuviste el dinero, al tipo pactado.

No pueden cobrarte comisiones ni penalizaciones. Solo se suman, si los hay, los gastos no reembolsables que la financiera haya pagado a la Administración.

Qué pasa con la compra del coche

Aquí está la trampa. Desistir del préstamo no deshace la compra del coche. Son dos contratos distintos: si te quedas el coche, tendrás que pagarlo de otra forma, al contado o con otra financiación.

Por eso el desistimiento tiene sentido sobre todo cuando encuentras una financiación mejor, o cuando te das cuenta de que el préstamo incluía costes que no querías y puedes pagar el coche de otro modo.

También puede pasar lo contrario: si los seguros o servicios que se sumaron al préstamo eran contratos aparte, conviene revisar si quedan vinculados al crédito y qué pasa con ellos.

Si ya pasaron los 14 días

Tienes otras dos vías, que no caducan a los 14 días:

Cancelar antes de tiempo. Puedes devolver el préstamo cuando quieras, con una comisión máxima del 1 % o del 0,5 % según lo que quede. Lo explicamos en cancelar la financiación del coche antes de tiempo.

Revisar el contrato. Un interés muy por encima de la media del mercado, una comisión de apertura poco clara o un seguro impuesto se pueden reclamar aunque hayan pasado años. La calculadora de financiación de coche te da una primera idea, y en qué se puede reclamar en la financiación de un coche está el repaso completo.