Oponerse a un monitorio sin abogado ni procurador: cómo hacerlo

Te reclaman por monitorio 900 €, 1.500 €, 1.950 €. Son cantidades pequeñas, y por eso muchos deudores se plantean oponerse solos, o no oponerse. Las dos cosas salen caras: el monitorio se pierde sobre todo por dejar pasar el plazo o por no probar lo que se alega. Esas oposiciones también las preparamos y presentamos nosotros, con abogado y procurador, y aquí explicamos qué se juega en ellas.

Los monitorios de hasta 2.000 €

En el monitorio, la cantidad que manda es la que figura en la petición del acreedor, con intereses y comisiones incluidos, no la que tú creas deber. Por encima de los 2.000 € abogado y procurador son obligatorios; por debajo, el procedimiento es exactamente el mismo: los mismos 20 días hábiles, la misma oposición por escrito y el mismo juicio verbal después. Lo único que cambia es que el deudor suele enfrentarse a él sin ayuda, frente a un acreedor que casi siempre comparece con la suya.

Qué implica ir solo lo explicamos más abajo. El resto del procedimiento, fase a fase, está en procedimiento monitorio: qué es y cómo funciona.

Dónde entra la oposición

La oposición entra en el registro del juzgado que te ha requerido, en papel o por la sede judicial electrónica. No sirve el correo ordinario, el burofax ni entregarla en la oficina de la entidad o de la empresa de recobro: lo que vale es la fecha de entrada en el juzgado, y esa fecha es la única prueba de que te opusiste en plazo. Por eso la presentamos nosotros, con procurador, y el justificante de entrada queda en el expediente.

Qué se juega en la oposición

La oposición es el único momento del monitorio en que se discute la deuda. Si no se presenta, el requerimiento se convierte en título para embargar y la cantidad reclamada queda fijada tal cual, con todos los intereses y comisiones. Si se presenta, el monitorio termina y el asunto pasa a juicio verbal, donde el juez examina el contrato.

Lo que se decide ahí es qué parte de la cifra se debe de verdad. En tarjetas, préstamos y microcréditos los motivos más habituales son:

• Usura. Si la TAE supera con mucho el tipo medio de su categoría en la fecha de la firma, el contrato es nulo y solo se debe el capital dispuesto menos lo pagado (cómo saber si tu TAE es usuraria).
• Intereses y comisiones nulos. Intereses de demora desproporcionados y comisiones por impago repetidas hinchan la cifra reclamada y se descuentan.
• Falta de prueba. El acreedor tiene que aportar el contrato y el desglose de la cantidad. Si reclama un fondo, además tiene que acreditar que compró tu deuda (mi deuda la ha comprado un fondo).
• Prescripción. Las deudas personales prescriben a los cinco años desde que se pudo reclamar, y algunas carteras compradas llegan al juzgado fuera de plazo.

El escrito no es un formulario: se decide en las alegaciones, a la vista del contrato y del requerimiento concretos, y dentro de los 20 días hábiles. Lo que no funciona es oponerse solo con «no puedo pagar»: eso no es un motivo, y el juzgado seguirá adelante igual.

El plazo

20 días hábiles desde el día siguiente a la notificación. No cuentan sábados, domingos ni festivos, y en la jurisdicción civil agosto es inhábil. Apúntalo el mismo día que llega la carta.

Qué pasa después

Con tu escrito en el registro, el monitorio termina. El letrado de la Administración de Justicia da traslado de tu oposición al acreedor, que tiene diez días para impugnarla por escrito. Si no lo hace, el asunto se archiva. Si lo hace, el procedimiento sigue como juicio verbal: cualquiera de las partes puede pedir que se celebre vista, el juez puede acordarla o resolver sin ella, y después dicta sentencia.

Si hay vista, hay que ir al juzgado el día señalado. Si la cuantía no supera los 3.000 €, la sentencia no admite recurso de apelación, así que lo que se decida ahí es definitivo.

Qué implica oponerse solo

En un monitorio pequeño el deudor que va solo asume tres cosas:

• Probar la usura. Alegarla no basta: hay que extraer la TAE del contrato, localizar el tipo medio que publicaba el Banco de España en la fecha de la firma y hacer la comparación con el criterio del Supremo. Si la prueba falla, el juez da por buena la cifra reclamada.
• La vista oral. Cuando el acreedor impugna, se señala vista: interrogatorio, pruebas y alegaciones en el acto, frente a un abogado que lleva decenas de estos asuntos. Es donde más se nota la diferencia.
• Sin segunda oportunidad. Por debajo de 3.000 € no hay apelación. Lo que se pierde en la vista no se recupera después.

Por eso esas oposiciones también las hacemos nosotros, con abogado y procurador, igual que en una deuda grande. Lo que hay que mirar el primer día, en cuanto llega la carta, está en te reclaman una deuda por monitorio.

Qué hacer ahora

Apunta la fecha en que te notificaron y mándanos el requerimiento y lo que tengas del contrato y de los extractos: te decimos en 24 horas si la deuda se discute y presentamos la oposición nosotros, con abogado y procurador, dentro de los 20 días hábiles. Empieza aquí. Solo cobramos si se recupera dinero.