Modelo de baja del seguro de protección de pagos de la tarjeta

El seguro de protección de pagos es ese cargo pequeño que se repite cada mes en el extracto de la tarjeta y que mucha gente no recuerda haber contratado. Este escrito hace tres cosas a la vez: da de baja el seguro, pide la devolución de las primas cobradas y deja constancia de que te reservas la reclamación de la tarjeta. En la práctica va junto con la reclamación de la tarjeta revolving, que es la que interrumpe la prescripción y la que mueve más dinero.

Qué pide este escrito

• La baja inmediata del seguro, sin condicionarla a ningún trámite y sin que se cargue ninguna prima desde que reciben el escrito. La baja se pide por escrito, no por teléfono, para que quede constancia de la fecha.
• La devolución de todas las primas cobradas desde el alta, con los intereses que generaron al cargarse en la tarjeta y el interés legal desde cada cargo. Si la tarjeta sigue activa, el abono se descuenta del saldo.
• La póliza, la solicitud firmada o la grabación de la llamada en que se contrató, con la fecha de alta y la relación de primas. Son la entidad y la aseguradora quienes tienen que probar que lo pediste y que te informaron de coberturas, exclusiones, carencias y coste.
• Reserva expresa de las acciones sobre la tarjeta. Si el contrato resulta usurario o la cláusula de intereses no fue transparente, las primas no forman parte del capital que debes: se restan igual que los intereses y las comisiones, o se devuelven.

El escrito se redacta con la denominación exacta del cargo tal como aparece en el extracto, la aseguradora, la fecha de alta y la forma en que se activó: sin nada firmado, en una llamada comercial o con una casilla en la solicitud de la tarjeta. Y recoge tu situación en el momento del alta: si eras autónomo, funcionario, jubilado o no trabajabas, la cobertura de desempleo protegía un riesgo que la póliza suele excluir, y ese dato refuerza la petición. Cómo reconocer el cargo y por qué se reclama está en el seguro de protección de pagos de la tarjeta.

Qué necesitamos de ti

• Varios extractos de la tarjeta donde aparezca el cargo del seguro. Si no los tienes, el histórico completo se pide en la propia reclamación; también tienes el modelo gratuito de solicitud de extractos de la tarjeta.
• Lo que conserves sobre el seguro: una solicitud, un correo de bienvenida, una casilla marcada en el formulario de la tarjeta. Si no tienes nada, es la situación más frecuente y el escrito lo dice así.
• El contrato de la tarjeta, si lo tienes, para revisar a la vez la TAE y la transparencia. Si no, está el modelo gratuito de solicitud de copia del contrato.
• Tu DNI y tu situación laboral cuando se dio de alta el seguro.

Qué pasa después

Lo primero que debería ocurrir es la baja: en el siguiente extracto el cargo tiene que desaparecer. Si sigue apareciendo, cada prima cobrada después es un cobro indebido y lo reclamamos citando el expediente anterior.

Sobre la devolución de las primas, lo habitual es que la entidad acepte la baja y rechace devolver nada, alegando que firmaste la solicitud. Entonces se le exige esa solicitud o la grabación: si no la aportan, o lo que aportan no incluye coberturas, exclusiones y coste, la contratación no fue válida. También es frecuente una oferta de devolver solo los últimos meses a cambio de una renuncia general; la valoramos frente a lo que suman todas las primas con sus intereses antes de contestar.

Pasado el mes sin acuerdo, queda la vía del Banco de España o de la Dirección General de Seguros, cuyos informes no obligan a la entidad, o la demanda. Si la tarjeta se reclama por usura, las dos cosas van en la misma demanda y las primas se restan del capital igual que los intereses, como se explica en cuánto te devuelven por una tarjeta revolving. El criterio sobre la tarjeta está en la guía de revolving y usura.

La baja del seguro y la devolución de las primas las incluimos en la reclamación de la tarjeta, que redactamos y enviamos nosotros con copia a la aseguradora y prueba fehaciente. Mándanos los extractos: la revisión no tiene coste y solo cobramos si se recupera dinero.