- Cuándo usarlo
Cuando quieres saber cuánto has dispuesto y cuánto has pagado por tu tarjeta desde el principio y no tienes los extractos, o no tienes el contrato con su TAE.
- A quién se envía
Al servicio de atención al cliente de la entidad emisora de la tarjeta, por correo electrónico o formulario con justificante, o por burofax con certificación de texto.
- Plazo de respuesta
Un mes si eres consumidor, o quince días hábiles si la entidad lo tramita como reclamación de servicios de pago; por protección de datos, un mes.
El modelo
Sustituye lo que va entre corchetes por tus datos. El PDF sirve para imprimir; el archivo de Word se abre en Word, LibreOffice o Google Docs y se puede editar.
AL SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE DE [ENTIDAD] [DIRECCIÓN POSTAL O CORREO ELECTRÓNICO DEL SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE] Remitente: [NOMBRE Y APELLIDOS], con DNI [DNI], domicilio a efectos de notificaciones en [DIRECCIÓN], teléfono [TELÉFONO] y correo electrónico [CORREO ELECTRÓNICO]. Asunto: Solicitud del histórico completo de movimientos y liquidaciones de la tarjeta n.º [NÚMERO DE CONTRATO O TARJETA] desde su alta, y copia del contrato. EXPONE Primero. Soy titular de la tarjeta de crédito [NOMBRE COMERCIAL DE LA TARJETA], contrato n.º [NÚMERO DE CONTRATO O TARJETA], emitida por [ENTIDAD] y dada de alta en fecha [FECHA DEL CONTRATO] o aproximada. [SI PROCEDE: La tarjeta sigue activa. / La tarjeta fue cancelada en fecha [FECHA]. / La deuda de la tarjeta fue cedida a [EMPRESA] en fecha [FECHA].] Segundo. Necesito conocer el detalle completo de la relación contractual desde su inicio: las disposiciones realizadas, los pagos efectuados y los intereses, comisiones, primas de seguro y demás conceptos cargados en cada liquidación. No conservo los extractos ni un ejemplar completo del contrato. Tercero. La entidad está obligada a facilitar esa información. La Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, exige que el consumidor reciba un ejemplar del contrato y que se le informe de forma periódica de las liquidaciones de su crédito. La Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, impone a las entidades entregar el documento contractual y comunicar al cliente, con el detalle necesario, cada liquidación de intereses y comisiones. El Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago, reconoce al titular el derecho a recibir la información sobre las operaciones de pago realizadas con su tarjeta. Cuarto. Esa información contiene datos personales míos. Para el caso de que no se atienda la solicitud por la vía anterior, ejerzo expresamente el derecho de acceso del artículo 15 del Reglamento (UE) 2016/679, General de Protección de Datos, que obliga a facilitar copia de los datos objeto de tratamiento, de forma gratuita en la primera solicitud, en el plazo máximo de un mes previsto en su artículo 12. Quinto. Esta solicitud no supone reconocimiento de deuda ni renuncia a ninguna acción. Me reservo expresamente el derecho a reclamar lo que proceda una vez examinada la documentación. Por lo expuesto, SOLICITA Que en el plazo máximo de un mes se me remita, a la dirección postal o al correo electrónico indicados y preferiblemente en formato electrónico, lo siguiente: 1. Copia íntegra del contrato de la tarjeta n.º [NÚMERO DE CONTRATO O TARJETA], con las condiciones particulares, las condiciones generales, anverso y reverso, la solicitud firmada y la información precontractual entregada, indicando la TAE y el tipo de interés aplicados en el momento de la contratación. 2. El histórico completo de movimientos de la tarjeta desde la fecha de alta hasta hoy: compras, retiradas de efectivo, transferencias, pagos y abonos, con su fecha e importe. 3. Todas las liquidaciones o extractos mensuales desde el alta, con el desglose de capital, intereses, comisiones, primas de seguro y cualquier otro concepto cargado en cada una, el tipo de interés aplicado en cada periodo y el saldo pendiente. 4. Las modificaciones del tipo de interés, del límite de crédito o de la cuota acordadas o comunicadas durante la vida del contrato, con su fecha. 5. [SI PROCEDE: La solicitud o boletín de adhesión, la póliza y las condiciones del seguro de protección de pagos vinculado a la tarjeta, con la fecha de alta y la relación de primas cobradas.] 6. Un certificado del saldo actual, con desglose de capital, intereses y comisiones. Si transcurrido el plazo no recibo la documentación, acudiré al Servicio de Reclamaciones del Banco de España y a la Agencia Española de Protección de Datos, sin perjuicio de las acciones judiciales que procedan. En [CIUDAD], a [FECHA]. Fdo.: [NOMBRE Y APELLIDOS] Documentación que se adjunta: copia del DNI y, si se dispone de él, un extracto o recibo que identifique la tarjeta.
Para saber qué devuelve una tarjeta revolving hay que hacer una resta: todo lo que dispusiste menos todo lo que has pagado. Esa cuenta solo sale con el histórico completo desde el día del alta. Este escrito lo pide a la entidad junto con el contrato, que es donde figura la TAE.
Antes de enviarlo
Localiza el número de la tarjeta o del contrato. Aparece en cualquier extracto, en la aplicación o en la propia tarjeta. Si tienes varias tarjetas con la misma entidad, envía una solicitud por cada una o enumera todas en el mismo escrito.
Indica la fecha de alta aunque sea aproximada. Si no la recuerdas, el año basta: la entidad la tiene.
Descarga antes lo que la aplicación te permita. Suele ser poco, pero sirve para comprobar después que lo que te envían está completo. Si no estás seguro de que tu tarjeta sea revolving, así se comprueba.
Decide si este es el escrito que necesitas. Pedir documentación no interrumpe la prescripción. Si ya sabes la TAE y la fecha de la firma, usa directamente el modelo de reclamación de tarjeta revolving, que pide esta misma documentación y además fija la fecha desde la que se cuentan los cinco años recuperables. Este modelo es para cuando no tienes ni la TAE ni el contrato y no quieres reclamar a ciegas.
Adjunta copia del DNI. Sin ella, la entidad puede negarse a enviar nada.
Cómo enviarlo
Al servicio de atención al cliente de la entidad emisora, no a la oficina ni al teléfono de la tarjeta. Las opciones, de más a menos segura:
- Burofax con certificación de texto y acuse de recibo.
- Formulario o correo electrónico del servicio de atención al cliente, guardando el justificante y el número de expediente.
- Oficina, con copia sellada.
Pide que te lo envíen en formato electrónico: un histórico de diez años en papel son cientos de páginas, y en una hoja de cálculo se trabaja mucho mejor. Pide también que te confirmen la recepción con un número de expediente.
Qué pasa después
La entidad tiene un mes. Lo habitual es recibir un fichero o un paquete de extractos en pocas semanas. Revisa tres cosas:
- Que el histórico empieza en la fecha de alta, no en los últimos cinco o seis años.
- Que las liquidaciones traen el desglose de intereses, comisiones y seguro, no solo la cuota.
- Que el contrato lleva la TAE y es el que firmaste, no una versión actualizada.
Si falta algo, contesta al mismo expediente pidiéndolo. Si no contestan en plazo o alegan que no conservan los datos antiguos, puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos y al Banco de España, y guardar esa respuesta: en un juicio, la falta de documentación perjudica a quien tenía que conservarla.
Con el histórico en la mano, el cálculo está explicado en cuánto te devuelven por una tarjeta revolving. Si en las liquidaciones aparece un cargo mensual de seguro, mira el seguro de protección de pagos de la tarjeta. Y para saber si la TAE es reclamable, la guía de revolving y usura.
También podemos pedir los extractos nosotros dentro de la propia reclamación: te revisamos el contrato sin coste, redactamos la reclamación y la enviamos nosotros. Solo cobramos si se recupera dinero.
Preguntas frecuentes
La tarjeta tiene más de diez años. ¿Están obligados a darme todo el histórico?
Sí. Lo que se pide es el histórico completo desde el alta. Si la entidad alega que solo conserva los últimos años, pídelo por escrito y guarda esa respuesta: en un juicio, la falta de datos juega en contra de quien debía conservarlos.
¿Qué diferencia hay entre movimientos y liquidaciones?
Los movimientos son cada compra, retirada o pago. Las liquidaciones son los cierres mensuales donde la entidad calcula intereses, comisiones y primas y fija la cuota. Para el cálculo de una revolving hacen falta los dos.
¿Puedo pedirlo desde la aplicación del banco?
Muchas aplicaciones solo muestran los últimos meses o años. Descarga lo que haya, pero envía igualmente el escrito para tener el histórico completo y el contrato, y una prueba de que lo pediste.
¿Prefieres que lo hagamos nosotros?
Con el contrato o unos extractos podemos decirte si tu tarjeta es reclamable. Presentamos la reclamación en tu nombre, sin coste, y solo cobramos honorarios si ganamos.
Este modelo es información general y no sustituye el estudio de tu contrato ni el consejo de un abogado sobre tu caso. Usarlo no crea ninguna relación con Usuralia.
