EOS Spain me reclama una deuda: qué es y por qué te escribe

Una carta o una llamada de EOS Spain te reclama una cantidad que no reconoces, o que recuerdas vagamente de una tarjeta o un préstamo rápido de hace años. Es una consulta muy frecuente: la gente no sabe quién es EOS ni por qué tiene sus datos. Aquí tienes qué es, de dónde sale la deuda y qué hacer antes de pagar.

Quién es EOS Spain

EOS Spain es la sociedad española del grupo EOS, un grupo alemán de gestión de créditos con sede en Hamburgo que pertenece al grupo Otto. Su negocio tiene dos partes: comprar carteras de deudas impagadas a bancos, financieras de consumo, operadoras de telecomunicaciones, aseguradoras y empresas de suministros, y gestionar el cobro de deudas que siguen siendo de esas empresas, por encargo. En España opera desde hace años con oficinas en Madrid.

No es un juzgado ni una administración. Es una empresa privada que reclama una deuda, propia o ajena.

De dónde sale la deuda que te reclama

Lo más probable es que la deuda tenga uno de estos orígenes:

• Una tarjeta, un préstamo personal o un microcrédito de una financiera.
• Una factura de teléfono, internet, luz o gas de un contrato que quedó pendiente.
• Un descubierto bancario.

Y una de estas dos vías:

• Compra de la deuda. La empresa original te la vendió dentro de una cartera. Desde entonces el titular es EOS y es quien puede cobrarla y reclamarla. Debe comunicarte la cesión. Qué es esa venta y qué conservas tú está explicado en mi deuda la ha comprado un fondo.
• Encargo de cobro. La empresa original sigue siendo la acreedora y EOS gestiona el cobro en su nombre.

Tienes derecho a saber en cuál de las dos estás, y a que EOS te informe de dónde ha obtenido tus datos y con qué finalidad los trata.

Es legal que EOS me reclame

Sí. Vender un crédito no requiere tu consentimiento, y encargar el cobro a una empresa tampoco. Lo que la ley exige es otra cosa:

• Que te comuniquen la cesión para que sepas a quién pagar. Hasta que lo hagan, lo que pagues a la empresa original te libera.
• Que puedas oponer al nuevo titular las mismas excepciones que tenías frente al original. La ley de crédito al consumo lo dice expresamente: la venta no limpia el contrato. Si el microcrédito o la tarjeta eran usurarios, lo siguen siendo frente a EOS.
• Que acrediten la deuda con el contrato y el histórico, no con un certificado de saldo propio.

Lo que EOS puede hacer y lo que no

Puede reclamarte por escrito, llamarte en horario razonable, ofrecerte un plan de pagos y demandarte. También puede comunicar el impago a un fichero de morosos si la deuda es cierta, te ha requerido el pago y te ha avisado de la inclusión.

No puede:

• Entrar en tu casa ni presentarse en tu trabajo sin tu consentimiento.
• Contar tu deuda a familiares, vecinos o a tu empresa. Es una infracción de protección de datos denunciable ante la Agencia Española de Protección de Datos.
• Amenazarte con embargos, detenciones o consecuencias que no dependen de ella.
• Embargar cuentas o nóminas. Eso solo lo hace un juzgado tras un procedimiento en el que puedes oponerte.
• Incluirte en un fichero por una deuda que has discutido por escrito con fundamento. Tienes el detalle en fichero de morosos por una deuda usuraria.

Si las llamadas se repiten, pide por escrito que toda comunicación sea por esa vía y guarda registro.

Si en lugar de una carta llega un requerimiento del juzgado, es un monitorio: tienes 20 días hábiles para oponerte y es donde se alegan la usura, las cláusulas abusivas y la falta de prueba. Lo tienes en me reclaman una deuda por monitorio.

Antes de pagar nada: cuatro comprobaciones

1. Que la deuda existe y es tuya. Pide el contrato original, la fecha y el acreedor inicial con el modelo de solicitud de copia del contrato. Sin contrato no hay nada que pagar.
2. Que la cifra es correcta. Exige el desglose: principal, intereses, comisiones, intereses de demora y lo añadido después de la venta.
3. Que el contrato no era usurario. Si venía de un microcrédito o de una tarjeta, la TAE puede ser la clave. Un contrato usurario es nulo y solo se debe el capital menos lo pagado: con frecuencia la deuda real es muy inferior o no existe. Mira microcréditos y usura.
4. Que no ha prescrito. Cinco años desde que la deuda pudo reclamarse, salvo interrupciones por reclamaciones por escrito, pagos o reconocimientos. Por eso no conviene pagar «una cuota pequeña para que dejen de llamar» ni firmar un reconocimiento de deuda.

Qué hacer ahora

No pagues sin ver el contrato, pide todo por escrito y no firmes acuerdos que reconozcan la deuda. Si el origen es un préstamo, un microcrédito o una tarjeta con intereses altos, revisamos tu contrato gratis y te decimos qué parte de lo reclamado se puede discutir.